¿Qué es Medicare?

Aprender sobre las opciones de Medicare puede resultar abrumador. Muchos no están seguros de por dónde empezar. Con varias partes, opciones de planes y etapas de cobertura, puede ser difícil saber qué método para recibir tus beneficios es el mejor para ti. Sin embargo, una vez que comprendas los conceptos básicos de Medicare, escoger tus opciones de cobertura será mucho más fácil. Esta es una descripción general para ayudarte a comprender qué es Medicare y qué cubrirá y qué no. Nota: Las fuentes de información externa en este artículo están disponibles solo en inglés

¿Qué es Medicare?

Medicare es un programa de seguro médico administrado por el gobierno para personas mayores de 65 años de edad y personas con discapacidades. Ayuda a pagar algunos de los costos de la atención médica, incluyendo las visitas al médico, las hospitalizaciones y los medicamentos recetados.

Medicare se creó en el 1965, para ayudar a los estadounidenses mayores con los costos de la atención médica. Originalmente, solo cubría a personas de 65 años de edad o más. Eso se modificó en el 1972 para incluir a algunas personas con discapacidades a largo plazo o ciertas enfermedades (enfermedad renal en etapa terminal que requiere diálisis o enfermedad de Lou Gehrig) y aquellos que reciben beneficios de incapacidad del Seguro Social (SSD, por sus siglas en inglés) durante 24 meses.

El número total de inscritos en Medicare en el 2019 se disparó a 61.2 millones, según el Comité nacional para preservar el seguro social y Medicare. De estos millones de personas, 52.6 millones tenían 65 años de edad o más y 8.7 millones eran menores de 65 años de edad con una discapacidad calificada.

Ahora, Medicare es una importante red de seguridad para personas mayores y personas con discapacidades. Ayuda a pagar algunos costos de atención médica, que pueden ser costosos. Sin embargo, es importante recordar que Medicare no cubre todos los gastos médicos. Puede haber gastos de bolsillo asociados con las visitas al médico, hospitalizaciones o medicamentos recetados de los que aún serás responsable.

¿Quién califica para Medicare?

La edad de elegibilidad inicial para Medicare es 65 años. Algunas personas pueden obtener Medicare antes, si están discapacitadas o tienen condiciones específicas, como enfermedad renal en etapa terminal (ERET) que requiere diálisis o enfermedad de Lou Gehrig (esclerosis lateral amiotrófica).

Lo que no es Medicare

Medicare no cubre todos los costos médicos. Pueden haber costos asociados con la atención médica de los que serás responsable.

Medicare tampoco es un programa de asistencia social. Para calificar para Medicare Parte A gratis, debes haber trabajado y pagado impuestos de Medicare durante al menos 10 años para calificar por los beneficios. Sin embargo, aún puedes calificar para Medicare Parte A con menos de 10 años de historial laboral si cumples con todos los demás criterios, pero es posible que debas pagar una prima de Parte A. Hay algunas excepciones, pero esta es la regla general.

Aunque tiene un nombre similar, Medicare no es lo mismo que Medicaid.

Medicare vs. Medicaid

Muchos confunden Medicare con Medicaid. Medicaid es un programa de seguro de salud principalmente para personas de bajos ingresos que tienen recursos limitados, aunque al igual que Medicare, a veces también ofrece cobertura para ciertas personas con discapacidades. Es la principal fuente de cobertura de atención médica para muchas mujeres, niños y familias que no califican para Medicare.

Por otro lado, Medicare es para personas mayores de 65 años de edad y personas con discapacidades. Es un programa de seguro médico administrado por el gobierno federal que ayuda a que la atención médica sea más accesible.

Tanto Medicare como Medicaid son programas de seguro de salud administrados por el gobierno, pero existen diferencias importantes en cuanto a elegibilidad, costos y cobertura. Por ejemplo, algunos servicios de Medicaid que no están cubiertos por Medicare incluyen atención dental de rutina y servicios de optometría.

Las 4 partes de Medicare

Medicare tiene cuatro partes diferentes, cada una de las cuales cubre un conjunto diferente de costos médicos.

• Parte A: hospitalizaciones para pacientes internados, atención de enfermería especializada, cierta atención médica en el hogar y cuidados paliativos.

• Parte B: visitas al médico, pruebas de laboratorio, equipo médico, servicios médicos para pacientes ambulatorios y algunos cuidados preventivos.

• Parte C: los planes Medicare Advantage son ofrecidos por compañías de seguros privadas aprobadas por Medicare, que cubren todos los servicios enumerados en Partes A y B y, por lo general, en Parte D. Es una alternativa administrada de forma privada a estar inscrito en Original Medicare (Partes A y B).

• Parte D: cobertura de medicamentos recetados.

Medicare Parte A

Cobertura: Parte A cubre hospitalizaciones, atención en un centro de enfermería especializada, atención médica en el hogar y cuidados paliativos.

Elegibilidad: debes ser un residente de los EE. UU. que califique para Medicare. Para los servicios de Parte A sin prima, debes haber trabajado y pagado tus impuestos de Medicare durante al menos 10 años. En algunos casos, la elegibilidad puede basarse en el historial laboral de tu cónyuge.

Costos: Parte A es gratuita para quienes han trabajado y pagado impuestos de Medicare durante al menos 10 años. Si has trabajado menos de 10 años, es posible que debas pagar una prima de Parte A. El deducible de Parte A para 2022, es de $1,556 por cada período de beneficios. El coseguro para los días 61 a 90 de hospitalización es de $389 por día. El coseguro por 91 o más días de hospitalización es de $409 por día. Sin embargo, si tienes una póliza Medigap, estos costos de coseguro pueden estar cubiertos.

Medicare Parte B

Cobertura: Parte B de Medicare ayuda a las personas mayores a pagar algunos de los costos de las visitas al médico, la atención ambulatoria y otros servicios médicos. También cubre servicios preventivos como exámenes de detección de cáncer.

Elegibilidad: debes ser un residente de los EE. UU. que califique para Medicare.

Costos: la prima mensual promedio de Parte B para el 2022 es de $158.50. Sin embargo, esto puede aumentar en función de tus ingresos. El deducible en el 2022, es de $217 y el coseguro por los servicios cubiertos varía, aunque la mayoría de los servicios están cubiertos al 80% con un coseguro del 20%.

Medicare Advantage (Parte C)

Cobertura: Medicare Advantage es un plan de salud privado que cubre muchos de los servicios de las Partes A y B. Es una versión privada de Medicare que ofrecen las compañías de seguros que han sido aprobadas por Medicare. Si estás inscrito en un plan Medicare Advantage, ya no estás inscrito en Original Medicare (pago por servicio).

Elegibilidad: para calificar para Medicare Advantage, debes tener las Partes A y B.

Costos: la prima promedio de Medicare Advantage en 2022, es de $19 por mes. Es posible que debas pagar una prima mensual, pero no siempre. Algunos planes de Medicare Parte C no tienen una prima mensual, pero pueden incluir un deducible y requerir un copago en el momento de cada cita.

Medicare Parte D

Cobertura: Parte D no es parte de Original Medicare. Es una cobertura opcional en la que los consumidores de Medicare pueden inscribirse para pagar los costos de medicamentos recetados.

Elegibilidad: para calificar para la cobertura de medicamentos recetados de Medicare, debes estar inscrito en la Parte A y/o Parte B.

Costos: la prima mensual promedio de Parte D es de $33 por mes, pero varía según los ingresos. No todos los planes de Parte D tienen un deducible, pero algunos sí. El deducible máximo para el 2022, es de $480. Los copagos o coseguros de los medicamentos cubiertos variarán según el plan.

¿Qué no cubre Medicare?

Medicare cubre muchos, pero no todos los servicios médicos. Aquí hay una lista de servicios comunes que probablemente Medicare no cubra:

• cuidado a largo plazo, como asilos o cuidado y asistencia;

• exámenes de la vista y anteojos*;

• cirugía cosmética que no es médicamente necesaria;

• atención dental de rutina y dentaduras postizas*;

• terapias alternativas, como la acupuntura;

• programas de adelgazamiento;

• audífonos*.

* La cobertura de Medicare de estos artículos puede cambiar pronto.

Cómo inscribirse en Medicare o hacer cambios en tu plan

Hay varias formas diferentes de inscribirse en la cobertura de Medicare. Algunos recibirán beneficios automáticamente cuando soliciten o estén recibiendo Seguro Social, mientras que otros deberán solicitar cobertura. También puedes optar por inscribirte en Original Medicare(Partes A y B) o en un plan Medicare Advantage (Partes A, B y, por lo general, D administradas a través de un plan privado).

El mejor momento para inscribirse en Medicare es durante el período de inscripción inicial. Este período de siete meses comienza tres meses antes del mes en que cumples 65 años de edad, incluye el mes en que cumples 65 años de edad y finaliza tres meses después del mes en que cumples 65 años de edad.

Durante este tiempo, puedes inscribirte en Medicare sin penalización. Después de que termine el período de inscripción inicial, podrías pagar una sanción​ de prima permanente por la cobertura de Parte B y Parte D si decides inscribirte. Si tienes cobertura acreditable, puedes retrasar la inscripción para Parte B o Parte D sin penalización. Las sanciones por demora también pueden eliminarse si calificas para el Programa de ahorros de Medicare o Extra Help de Medicare.

Para realizar cambios a las Partes A y B después de la inscripción inicial, hay un período de inscripción abierta todos los años del 1 de enero al 31 de marzo. Para realizar cambios a Parte D, el período de inscripción abierta es del 15 de octubre al 7 de diciembre.

También puedes inscribirte o hacer cambios durante los Períodos especiales de inscripción cuando eventos significativos impactan tu vida. Esto incluye eventos como perder tu trabajo o tu cobertura de salud.

Muchas personas que están cubiertas por Medicare también tienen un seguro de salud privado. Esto se llama "coordinación de beneficios". Cuando tienes dos o más planes de seguro, cada plan paga una parte de los costos de los servicios cubiertos.

El plan que paga más por un servicio se llama "pagador principal". El plan que paga en segundo lugar o paga algunos de los costos sobrantes se denomina “pagador secundario”. Si bien el pagador secundario ayuda a cubrir lo que el pagador principal no cubre, es posible que aún no cubra la cantidad total. Si un servicio no está cubierto, ninguno de los planes paga. A veces, Medicare es el pagador principal, a veces es secundario, dependiendo de una multitud de factores.

Cómo ahorrar dinero en costos relacionados con Medicare

Hay otros programas disponibles que pueden ayudarte a ahorrar dinero en los costos relacionados con Medicare. Algunos de estos programas incluyen:

• SingleCare: este servicio gratuito ofrece descuentos en medicamentos. Compara precios de farmacia, obtén una tarjeta de descuento gratis y ahorra hasta un 80% en tus medicamentos en más de 35,000 farmacias en todo el país.

• Medigaps: las pólizas Medigap son un tipo de seguro médico privado que paga algunos costos de Medicare asociados con los servicios de Partes A y B. Estos también se conocen como seguros suplementarios de Medicare.

• Programas de ahorros de Medicare: programas estatales que ayudan a pagar las primas, los deducibles y el coseguro de Medicare Parte A o Parte B.

• Extra Help: los fondos federales están disponibles para los beneficiarios de Medicare Parte D de bajos ingresos que tienen 65 años de edad o más, o que tienen 65 años de edad o más y viven con una discapacidad.

• Senior Savings Model: un programa de Medicare en ciertos estados que ayuda a las personas con un plan de medicamentos recetados a reducir los costos al hacer que los medicamentos para la diabetes sean más accesibles.

Para obtener más información sobre estos programas o para ver si calificas, visita medicare.gov o comunícate con tu oficina local de Medicare.

Lea este artículo en inglés aquí.