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English¿Cuáles son las 4 partes de Medicare?
Medicare es un plan de atención médica financiado por el gobierno para la mayoría de las personas mayores de 65 años de edad. También está disponible para personas más jóvenes que tienen ciertas discapacidades o enfermedad renal en etapa terminal o ALS (enfermedad de Lou Gehrig). Si bien aquellos que no están familiarizados con Medicare a menudo consideran que es "todo en uno", hay 4 partes diferentes de Medicare que incluyen: Medicare Parte A, Medicare Parte B, Medicare Advantage (o Medicare Parte C) y Medicare Parte D. Cada parte de Medicare cubre diferentes tipos de servicios de salud. Profundicemos para comprender mejor Medicare y en qué partes de Medicare debes inscribirte.
Nota: Las fuentes de información externa en este artículo están disponibles solo en inglés.
Tabla de comparación de partes de Medicare |
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|---|---|---|---|---|
| Medicare Parte A | Medicare Parte B | Medicare Advantage (Parte C) | Medicare Parte D | |
| Cobertura | Seguro de hospital, incluida la atención en hospital, algunos hospicios y algunos centros de enfermería especializada. | Seguro médico, como consultas médicas ambulatorias, servicios preventivos y ciertos suministros médicos. | Estos planes de seguro administrados de forma privada, que son una alternativa al Medicare Original de pago por servicio, cubren los mismos servicios que las Partes A y B de Medicare. Por lo general, también incluyen la Parte D. Algunos tienen beneficios ampliados, como el seguro dental y de la vista. La cobertura varía según el plan. | Cobertura de medicamentos recetados y algunas vacunas. |
| Prima | La Parte A no tiene prima para la mayoría de las personas. Si ha trabajado por menos de 10 años, podría costarle hasta $499 por mes. | Esto variará según los ingresos, pero la prima promedio es de $170.10 por mes. | Esto variará según el plan, pero la prima promedio es de $19 por mes. | Esto variará según el plan, pero la prima promedio es de $33.37 por mes. |
| Deducible | $1,556 por periodo de beneficios para atención en hospital, pero otros servicios de la Parte A no siempre tienen un deducible. | $233 | Varía según el plan. | $0-$480, dependiendo del plan |
| Coseguro | Las siguientes cifras corresponden a hospitalización. Se aplican otras tarifas de coseguro a otros servicios de la Parte A. 1 a 60 días: $0 61 a 90 días: $389 diarios 91 días y posteriores: $778 diarios por cada "día de reserva de por vida" (hasta 60 días durante su vida) | Después de alcanzar el deducible, pagarás el 20% por la mayoría de las visitas al médico para pacientes ambulatorios y otros servicios de la Parte B. Sin embargo, varios servicios cubiertos por la Parte B no requieren coseguro. | Varía según el plan. Es posible que tengas un copago en lugar de un coseguro por los servicios de la Parte B cubiertos a través de Medicare Advantage. | Varía según el plan hasta que tú y tu plan hayan gastado $4,430. Después, pagas el 25% de los costos de los medicamentos mientras estás en el período sin cobertura. Después de gastar $7,050, pagas el 5% de los costos de los medicamentos o $3.70 por los genéricos y $9.20 por los de marca, lo que sea mayor. |
| Opciones de ahorro | Programas de Ahorros de Medicare (MSP) y Medigaps | Varía según la cobertura incluida en tu plan. Ve las opciones de ahorro para las Partes A, B y D. | Extra Help, modelo de ahorro para personas mayores y SingleCare | |
| Número de inscritos* | 60.9 millones de personas | 56.1 millones de personas | 22.2 millones de personas | 47.2 millones de personas |
Tipos de Medicare
Medicare Parte A
Hay cinco áreas principales que cubre la Parte A de Medicare:
Atención en hospital para pacientes internados
Atención en un centro de enfermería especializada
Atención en asilos de ancianos
Cuidado de hospicio
Cuidado de la salud en el hogar
La mayoría de los beneficiarios de Medicare con la Parte A tendrán una prima de $0, pero dependiendo de tu historial laboral o el de tu cónyuge, es posible que pagues hasta $499 por mes. En 2022, el deducible del hospital de la Parte A de Medicare es de $1,556 por periodo de beneficios. Con la Parte A de Medicare Original, el coseguro por los primeros 60 días en el hospital o centro de enfermería especializada será de $0. Entre los días 61 y 90 pagarás un coseguro de $389 y después de los 91 días tendrás un coseguro de $778 por día hasta por 60 fechas de reserva de por vida, a menos que tengas una cobertura suplementaria como Medigap.
Es posible que necesites la Parte A si... estás planeando someterte a una cirugía mayor o has estado hospitalizado previamente. Sin embargo, dado que la mayoría de las personas tienen la Parte A de Medicare sin prima, es inteligente inscribirte si calificas para Medicare si no estás inscrito automáticamente. Si no estás inscrito automáticamente y no te inscribes en la Parte A cuando calificas por primera vez para Medicare, se aplican sanciones por inscripción tardía.
Medicare Parte B
Medicare Parte B es un seguro médico que cubre los servicios médicos médicamente necesarios, la atención ambulatoria, los servicios preventivos y los suministros médicos. Los servicios típicos que cubre Medicare Parte B son:
servicios de ambulancia;
medición de la masa ósea (densidad ósea);
rehabilitación cardiaca;
exámenes cardiovasculares;
servicios de laboratorio clínico;
exámenes de cáncer;
exámenes de detección de diabetes, capacitación para el autocontrol y suministros;
servicios médicos;
equipo médico duradero (como un aparato ortopédico para los pies);
examen de electrocardiograma;
vacunas contra el COVID, la gripe, la hepatitis B y el neumococo;
servicios de salud en el hogar;
servicios y suministros de diálisis renal;
mamografías;
atención de salud mental (ambulatoria);
terapia ocupacional, física y del habla;
pruebas de Papanicolaou y exámenes pélvicos;
artículos protésicos y ortopédicos;
rehabilitación pulmonar.
En 2022, la mayoría de las personas pagarán una prima de Medicare Parte B de $170.10 por mes. Sin embargo, dependiendo de tus ingresos, podrías pagar hasta $578.30 por mes. El deducible para 2022 es de $233. Una vez que alcances este deducible, pagarás el 20% por la mayoría de los servicios aprobados por Medicare.
Es posible que necesites la Parte B si... actualmente no tienes ningún seguro médico cuando califiques para Medicare. Muchas personas se inscriben en la Parte B de Medicare al calificar, pero si tienes un plan de seguro médico a través de tu empleador o el empleador de tu cónyuge, puedes considerar retrasar la inscripción. Sin embargo, si no te inscribes en la Parte B cuando califiques por primera vez para Medicare, se aplican sanciones por inscripción tardía.
RELACIONADO: ¿Medicare Parte B cubre las recetas?
Medicare Advantage (Parte C)
Hay muchos tipos de planes de Medicare Advantage, también llamados planes Medicare Parte C o MA, que son planes de seguro de salud que ofrecen beneficios de Medicare de una aseguradora de salud privada y deben seguir las normas y reglamentos establecidos por Medicare. Cuando los consumidores se inscriben en Medicare Advantage, optan por recibir su cobertura de Medicare a través de un plan privado en lugar de Medicare Original de tarifa por servicio.
Por lo general, los planes Medicare Advantage cubren:
Todos los beneficios de la Parte A y la Parte B, incluyendo algunos servicios de hospicio aprobados y excluidos los ensayos clínicos.
Otros posibles beneficios pueden incluir programas de bienestar, servicios de visión y audición, servicios dentales y transporte hacia y desde las citas médicas.
Beneficios de la Parte D.
Los costos de los planes Medicare Advantage variarán según los proveedores de seguros y sus ofertas. Algunos planes de Medicare Advantage pueden tener una prima de $0, pero la prima promedio estimada en todos los planes es de $19 por mes. Los copagos, coseguros y deducibles también varían según el plan. Si tu plan incluye los beneficios de la Parte D, el período sin cobertura también se aplicará a ti. Para comparar planes, visita medicare.gov para ver la lista de planes disponibles.
Es posible que necesites Medicare Advantage si... quieres o necesitas beneficios no incluidos en Medicare Original, como transporte o servicios dentales. Sin embargo, es posible que debas seguir reglas más específicas con los planes de la Parte C, como usar un médico dentro de la red u obtener una referencia para especialistas cuando tienes planes de Organización de Mantenimiento de la Salud (HMO) y Organización de Proveedores Preferidos (PPO).
Medicare Parte D
La cobertura de medicamentos recetados de Medicare es opcional a través de la Parte D. No es parte de la cobertura de Medicare Original. Puedes inscribirte en un plan de medicamentos recetados independiente o incluirlo como parte de tu plan Medicare Advantage. Los costos de estos planes variarán según el plan que elijas, pero los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS, por sus siglas en inglés) estiman que el costo mensual promedio de la prima para 2022 es de $33.37. También puedes calificar para el subsidio de Extra Help de Medicare que ayudará a cubrir algunos costos de la Parte D.
Los planes de la Parte D de Medicare normalmente cubren:
Medicamentos con receta
Vacunas
Es posible que necesites la Parte D si... usas medicamentos recetados regularmente para poder reducir los costos de tus medicamentos recetados. La Parte D también cubre varias vacunas que la Parte B no cubre, como la vacuna contra el herpes zóster. La Parte D es opcional, pero si no te inscribes en la Parte D cuando califiques por primera vez para Medicare y no tienes cobertura acreditable de medicamentos, se aplican sanciones por inscripción tardía.
Medicare Original vs. Medicare Advantage
Es importante tener en cuenta que existe una diferencia entre Medicare Original (Parte A y Parte B), a veces llamado Medicare tradicional, y los planes Medicare Advantage.
“Medicare Advantage se ofrece a través de aseguradoras privadas en lugar de Medicare tradicional, que ofrece el gobierno”, dice Richard. “Los planes Medicare Advantage deben tener al menos tanta cobertura (Parte A + Parte B) como Medicare tradicional [tiene] y pueden ofrecer beneficios adicionales”.
Medicare Advantage es una alternativa a Medicare Original: las personas no pueden inscribirse en ambos. Es proporcionado por aseguradoras privadas. Otra ventaja de los planes Medicare Advantage es que, por lo general, cubren beneficios adicionales que Medicare Original no cubre, como servicios dentales, de la vista y auditivos.
Medicare Original se compone de las Partes A y B de Medicare. Si deseas que tus medicamentos recetados estén cubiertos, también puedes inscribirte en un plan de medicamentos independiente de la Parte D de Medicare. Dado que tendrás gastos de bolsillo con Medicare, como el coseguro del 20%, también puedes obtener un seguro de cobertura suplementario.
Uno de los beneficios de Original Medicare es que se puede usar en cualquier lugar dentro de los Estados Unidos. Sin embargo, ese no es necesariamente el caso con Medicare Advantage, ya que muchos de estos planes solo se pueden usar con proveedores de atención médica dentro de la red.
Los costos de bolsillo varían entre Original Medicare y Medicare Advantage. En algunos casos, ahorrarás más dinero con Original Medicare y, en otros, Medicare Advantage será más económico.
¿Qué son los planes Medigap?
Los planes Medigap, también llamados seguros suplementarios de Medicare, ayudan a cubrir los costos que no paga Medicare. Medigaps son proporcionados por compañías privadas y ayudan a pagar cosas como copagos, coseguros y deducibles. Esto es especialmente útil para cubrir hospitalizaciones prolongadas y estadías de rehabilitación de enfermería especializada. Medigaps también puede ofrecer servicios adicionales limitados no cubiertos por Original Medicare.
"Si eliges Medicare Original, debes considerar una póliza Medigap", dice Melanie Musson, experta en seguros y escritora financiera de clearsurance.com. Podrías ser responsable de una parte de la factura del hospital si tienes una hospitalización prolongada o una estadía de rehabilitación en un centro especializado de enfermería para pacientes internados. "Dado que las facturas de los pacientes internados pueden ser astronómicamente altas, podrías gastar tus ahorros muy rápidamente".
Medigaps también cubre una variedad de costos para pacientes ambulatorios que Medicare Original no cubre.
"Cuando te inscribes por primera vez en Medicare, no se te puede negar la cobertura ni obligarte a pagar tarifas más altas por las pólizas de Medigap", dice Musson, pero esto depende del estado donde vives. "Sin embargo, seis meses después de inscribirte, es posible que se te niegue la cobertura según las circunstancias. Por lo tanto, cuando te inscribas por primera vez en Original Medicare, debes considerar comprar una póliza Medigap, incluso si crees que tu salud es excelente y no la necesitas. "
Cómo inscribirte
Si deseas inscribirte en los planes de salud de Medicare, visita ssa.gov para ver si fuiste inscrito automáticamente al cumplir 65 años de edad. Puedes encontrar el plan de Medicare Parte D adecuado para ti comparando tipos de planes, precios y opciones de cobertura de Medicare con la ayuda de la herramienta de comparación de Medicare. Marca el periodo de inscripción abierta de Medicare, del 15 de octubre al 7 de diciembre de cada año, en tu calendario para evitar una sanción por inscripción tardía.
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