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EnglishCómo evitar la sanción de Medicare Parte D
Para calificar para cualquier forma de Medicare, debes tener al menos 65 años de edad o, si eres más joven, debes haber recibido beneficios por discapacidad del Seguro Social durante dos años, tener enfermedad renal en etapa terminal (insuficiencia renal permanente que requiera diálisis o trasplante) o la enfermedad de Lou Gehrig (ALS, por sus siglas en inglés). Debido a estos requisitos de elegibilidad de edad o estado de salud, es probable que las personas que califican para Medicare tomen al menos un medicamento recetado con regularidad. De hecho, el 85% de las personas de 60 años de edad o más toman medicamentos recetados.
Medicare Parte D es el programa estándar de cobertura de medicamentos recetados de Medicare. Sin embargo, la Parte D es opcional. Si bien puedes inscribirte en la Parte D durante el Período de Inscripción abierta de otoño o si calificas para un Período de Inscripción Especial, los consumidores de Medicare que no se inscriban en la cobertura de la Parte D durante su Período de Inscripción Inicial podrían enfrentar una sanción que agregará una tarifa adicional a su prima de Medicare cada mes.
RELACIONADO: ¿Qué es Medicare?
Nota: Las fuentes de información externas en este artículo están disponibles solo en inglés.
¿Qué es la sanción de Medicare Parte D?
La sanción por inscripción tardía de Medicare Parte D es una adición potencialmente permanente a tu prima mensual de la Parte D, según los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS, por sus siglas en inglés). Se aplica si no te inscribes en Medicare Parte D cuando calificas por primera vez para Medicare y no tienes otro plan acreditable de cobertura de medicamentos recetados antes de la inscripción en Medicare. Las personas que califican para el subsidio de la Parte D de Extra Help para personas de bajos ingresos o las personas que pueden demostrar que recibieron información inadecuada sobre si su plan de medicamentos existente era acreditable también pueden estar exentos de pagar la sanción por inscripción tardía de la Parte D.
¿Qué es la cobertura acreditable de medicamentos recetados?
CMS define la cobertura acreditable de medicamentos recetados como un plan de medicamentos recetados que se espera que pagues tanto o más que el plan estándar de Medicare Parte D. Muchos tipos de planes de salud a menudo se consideran cobertura acreditable, incluyendo el seguro de salud patrocinado por el empleador, la cobertura para veteranos (VA) y la cobertura de Tricare para familias de militares y jubilados.
¿Cuándo es el Periodo de Inscripción Inicial?
El Periodo de Inscripción Inicial es tres meses antes, el mes de y tres meses después de cumplir 65 años de edad. Debes inscribirte en la Parte D durante este tiempo o tener una cobertura acreditable de medicamentos recetados para evitar la sanción de la Parte D. El Período de Inscripción Inicial varía para las personas más jóvenes con ALS o ESRD que califican para Medicare. Si tienes una sanción por inscripción tardía de la Parte D y tienes Medicare por razones distintas a la edad, la sanción se elimina una vez que cumples 65 años de edad.
Después de la inscripción inicial, solo puedes inscribirte en la Parte D durante un Período de inscripción abierta anual (del 15 de octubre al 7 de diciembre) o un Período de inscripción especial, que permite la inscripción en Medicare durante ciertas circunstancias especiales. Sin embargo, en cada uno de estos casos, se aplicará una sanción de la Parte D a menos que hayas tenido una cobertura de medicamentos acreditable durante el tiempo que califiques para Medicare o a menos que califique para Extra Help.
Esta sanción se introdujo por primera vez el 1 de enero de 2006, para alentar a los estadounidenses a inscribirse en la cobertura de medicamentos recetados de Medicare. Como se mencionó anteriormente, la sanción es una adición potencialmente permanente a tu prima mensual y continuará mientras tengas cobertura de Medicare, a menos que califiques para una excepción mencionada anteriormente.
¿Cuánto es?
La sanción de la Parte D se calcula multiplicando el 1% de la prima base nacional del beneficiario por la cantidad de meses completos sin cobertura. No cubierto significa que no tenías la Parte D o cobertura acreditable.
Medicare agrega un porcentaje a tu prima mensual según la cantidad de meses que hayas estado sin un beneficio de medicamentos recetados. Se aplica un aumento potencialmente permanente del 1% a las primas de cada mes sin la Parte D después del Período de Inscripción Inicial.
Para 2022, la prima base del beneficiario se establece en $33.37. Por cada mes sin cobertura, deberás el 1% de esa cantidad además de la prima mensual base.
Ejemplo de sanción de la Parte D
Supongamos que calificas para la cobertura de Medicare desde el 1 de enero de 2017, pero no te inscribiste en la cobertura de medicamentos recetados de la Parte D en ese momento y no tenías una cobertura acreditable de medicamentos recetados ni calificabas para Extra Help.
Sin embargo, durante la inscripción abierta de 2021, te inscribiste en un plan de la Parte D a partir del 1 de enero de 2022.
La cantidad de tu sanción mensual se calcula utilizando la prima base del beneficiario de 2022, que es de $33.37. Pasaste 60 meses con la cobertura de Medicare sin un plan de medicamentos recetados. Puedes calcular tu sanción mensual usando esta fórmula:
0.60 (sanción del 60% por 60 meses sin cobertura)
x $33.37 (prima de beneficiario base nacional)
= $20.02 cada mes + la prima habitual de la Parte D
Sin embargo, Medicare redondea la sanción al $0.10 más cercano, lo que haría que la sanción mensual de la Parte D en 2022 sea de $20.10 extra al mes (o $241.20 extra al año). Serás responsable de pagar esta tarifa junto con tu prima mensual habitual.
RELACIONADO: ¿Cuánto cuesta la Medicare Parte D en 2022?
Excepciones de la sanción de Medicare Parte D
Afortunadamente, hay algunas formas de evitar la sanción de la Parte D:
1. Inscríbete en la Parte D cuando califiques por primera vez.
Esta es la forma más fácil de evitar la sanción por inscripción en la Parte D. Puedes inscribirte en Medicare Parte D dentro de los 63 días de calificar sin pagar el costo de la sanción por inscripción tardía. Las personas con Medicare Original (Medicare Parte A y Medicare Parte B) pueden inscribirse a través de un plan de medicamentos recetados independiente de la Parte D. Alternativamente, te inscribes en un plan Medicare Advantage (también llamado Parte C) que incluye cobertura de medicamentos.
“Compra la Parte D cuando califiques para Medicare, a menos que tengas una cobertura de medicamentos acreditable en otro lugar”, dice Melanie Musson, experta en seguros y escritora de finanzas para insuranceproviders.com. “No vale la pena esperar y ser abofeteado con una sanción [potencialmente] de por vida. Si no tomas ningún medicamento, considera una opción económica y de baja cobertura, pero no la omitas”.
2. Inscríbete en un plan de la Parte D tan pronto como ya no califiques para una cobertura acreditable de medicamentos recetados.
Si no te inscribiste en la Parte D durante la inscripción inicial porque tenías otra cobertura acreditable de medicamentos, no recibirás una sanción. Sin embargo, querrás inscribirte en la Parte D dentro de los 63 días posteriores a la pérdida de tu otra cobertura acreditable de medicamentos. En este caso, Medicare te tratará como si estuvieras cubierto por el tiempo que estuviste cubierto por tu plan anterior.
3. Mantén un historial completo de cobertura acreditable.
No estarás sujeto a la sanción de la Parte D si estuviste cubierto por un plan acreditable de medicamentos recetados durante tus meses sin cobertura de la Parte D. Mantener un registro preciso y actualizado de tu cobertura de medicamentos durante el tiempo que recibes Medicare será importante para evitar la sanción. Asegúrate de anotar cuándo comenzó y terminó tu cobertura acreditable para que puedas compartir con precisión tu historial con Medicare si así lo solicita. Guarda todos los documentos que te dé tu compañía de seguros en caso de que los necesites más adelante.
4. Apela la sanción por inscripción tardía.
En algunos casos, es posible que puedas apelar la decisión de Medicare con respecto a la sanción por inscripción tardía de la Parte D. Si en algún momento Medicare nota que no tienes una cobertura acreditable de medicamentos recetados, te lo notificarán por escrito.
Para presentar una apelación, debes completar y enviar una solicitud de reconsideración. El proceso tarda alrededor de 90 días en completarse, momento en el que se te notificará la decisión de Medicare. También puedes intentar demostrar que recibiste mala información sobre la cobertura acreditable.
5. Inscríbete en el programa Extra Help de Medicare.
Cuando consideres inscribirte en un plan de la Parte D, ten en cuenta que algunos beneficiarios de Medicare pueden calificar para Extra Help para pagar los medicamentos recetados. Extra Help es un programa diseñado para ayudar a cubrir los costos relacionados con la Parte D, incluyendo las primas, los deducibles y los gastos de medicamentos recetados. Si calificas, no enfrentarás la sanción de la Parte D.
La elegibilidad se basa en tus ingresos y recursos aplicables, así que revisa las pautas del programa cuidadosamente antes de presentar la solicitud. Para 2022, los límites de ingresos anuales de Extra Help son de $19,320 para individuos o $26,130 combinados para parejas casadas y los límites de recursos son de $15,510 para un individuo o $30,950 para una pareja casada que vive junta, según la Administración del Seguro Social de EE. UU.
Nota: Una póliza complementaria de Medicare (Medigap) no te ayudará a evitar la sanción de la Parte D. Las Medigaps solo se aplican a los costos de atención médica relacionados con Medicare Parte A y Parte B.
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