Las deudas médicas son un problema creciente en EE. UU., y muchos estadounidenses experimentan inestabilidad financiera e incluso la bancarrota. Según una encuesta del 2016 de la Kaiser Family Foundation y el New York Times, más de 1 de cada 4 estadounidenses tuvo problemas para pagar una cuenta médica recientemente. Y cuando la deuda médica se acumula, eso puede llevar a decisiones financieras difíciles, como la necesidad de recortar fondos para alimentos, ropa u otros artículos básicos del hogar.
Aunque los eventos inesperados, como las estadías en el hospital, son un gran contribuyente (The American Journal of Medicine informa que casi la mitad de las personas que experimentaron bancarrota médica mencionaron las facturas del hospital como su mayor gasto), el alto costo de la atención médica ciertamente no ayuda. Como ejemplo, la estadía promedio en un hospital en EE. UU. cuesta $5,220 por día, en comparación con solo $765 en Australia. En general, EE. UU., gasta $3.5 billones en atención médica por año.
Las siguientes estadísticas ayudan a aclarar el alcance del problema de las deudas médicas en EE. UU.
La realidad de las deudas médicas
Los problemas de las deudas médicas pueden afectar a cualquiera: el problema trasciende grupos de edades y niveles educativos. Incluso las personas que serían consideradas económicamente responsables pueden verse afectadas por las deudas médicas. Más de la mitad de los estadounidenses con deudas médicas no tienen otras deudas mencionadas en sus informes de crédito. La deuda médica por sí sola podría dificultar que estas personas compren casas u obtengan una tasa decente en una tarjeta de crédito.
La edad promedio de las personas que atraviesan bancarrota médica es de 44.9 años de edad (American Journal of Medicine, 2009).
Entre las personas que experimentan una bancarrota médica, el 46.3% están casadas (American Journal of Medicine, 2009).
Entre las personas que experimentan bancarrota médica, el 60.3% asistió a la universidad (American Journal of Medicine, 2009).
El ingreso familiar mensual promedio de los declarantes en bancarrota médica es de $2,586 al mes (American Journal of Medicine, 2009).
Entre las familias que experimentan bancarrota médica, el 20.1% son familias de militares (American Journal of Medicine, 2009).
La deuda promedio de los hogares que experimentan bancarrota médica es de $44,622 (American Journal of Medicine, 2009).
Aproximadamente el 19.5% de los informes de crédito del consumidor incluyen una o más cobros médicos (Consumer Financial Protection Bureau, 2014).
El promedio de deuda médica no pagada promedio registrada en los informes de crédito es de $579 (Consumer Financial Protection Bureau, 2014).
El 22% de los consumidores con cobro de deudas solo tienen deudas médicas (Consumer Financial Protection Bureau, 2014).
El 54% de los consumidores con deudas médicas no tienen otras deudas mencionadas en sus informes de crédito (Consumer Financial Protection Bureau, 2014).
El costo humano de la deuda médica
Las deudas médicas, y el miedo a tenerlas, tienen graves consecuencias para los estadounidenses. Uno de los mayores problemas es que las deudas pueden hacer que las personas descuiden sus problemas médicos. Casi uno de cada tres estadounidenses dice que se demoró en recibir atención médica porque estaba preocupado por el costo.
En cualquier otro campo, cuando las personas se preocupan por pagar demasiado por un servicio, podrían comparar precios. Pero los estadounidenses que intentaron esto con los servicios médicos no siempre tienen mucha suerte. Entre los adultos que dicen que intentaron comparar precios, el 69% calificó la experiencia como algo difícil o muy difícil.
El 21% de los adultos entre 18 a 64 años de edad no se han sometido a un examen médico ni a un tratamiento recomendado por un médico debido al costo (Kaiser Family Foundation / New York Times, 2016).
El 32% de los adultos entre 18 a 64 años de edad han pospuesto la atención médica que necesitan debido al costo (Kaiser Family Foundation / New York Times, 2016).
El 40% de los adultos entre 18 a 64 años de edad han confiado en remedios caseros o medicamentos de venta libre en lugar de ir al médico debido al costo (Kaiser Family Foundation / New York Times, 2016).
El 34% de los adultos entre 18 a 64 años de edad dicen que sus médicos nunca les explica los costos de los procedimientos (Kaiser Family Foundation / New York Times, 2016).
Entre los adultos que dicen que intentaron comparar precios con diferentes proveedores para encontrar el mejor precio para los servicios médicos, el 69% dijo que la experiencia fue algo difícil o muy difícil (Kaiser Family Foundation / New York Times, 2016).
Entre los que tienen problemas con las facturas médicas, el 44% dice que esos problemas tuvieron un impacto importante en su familia (Kaiser Family Foundation / New York Times, 2016).
Entre los que tienen problemas de facturas médicas, el 29% dice que los problemas con las deudas médicas comenzaron a causar problemas para pagar otras facturas no médicas (Kaiser Family Foundation / New York Times, 2016).
El 62% de las personas con problemas de facturas médicas dicen que tenían seguro médico cuando se comenzó el tratamiento (Kaiser Family Foundation / New York Times, 2016).
Entre las personas con seguro médico que tenían problemas de facturas médicas, el 26% dice que la razón por la que tuvieron problemas para pagar es que su reclamo fue rechazado (Kaiser Family Foundation / New York Times, 2016).
En última instancia, las facturas médicas pueden dejar a algunas personas con opciones limitadas para evitar la bancarrota. Entre los estadounidenses con problemas de facturas médicas:
El 53% dice que elaboraron un plan de pago con su proveedor.
El 37% dice que pidieron dinero prestado a amigos o familiares.
El 34% dice que aumentaron la deuda de su tarjeta de crédito.
El 70% dice que redujeron el gasto en comida, ropa u otros artículos básicos para el hogar.
El 41% dice que tomaron un trabajo adicional o trabajaron más horas.
El 59% dice que gastaron la mayor parte o la totalidad de sus ahorros.
El 35% dice que no han podido pagar necesidades básicas, como comida, calefacción o vivienda.
Fuente: Kaiser Family Foundation / New York Times, 2016
Numerosas empresas emergentes en la industria del cuidado de la salud, como SingleCare, están trabajando para encontrar soluciones innovadoras para reducir los costos médicos. Los estadounidenses que aprovechan estas nuevas opciones pueden evitar que la deuda médica se salga de control.
Las deudas médicas también pueden crear problemas financieros continuos. Entre los estadounidenses con facturas médicas en cobro de deudas:
El 15% dice que deben $10,000 o más.
El 33% dice que también tienen un préstamo estudiantil.
El 17% dice que también le deben dinero a un prestamista.
El 58% dice que han sido contactados por una agencia de cobro de deudas.
Fuente: Kaiser Family Foundation / New York Times, 2016
¿Qué causa las deudas médicas?
No todos los gastos médicos se convierten en deudas. Y las facturas en sí mismas no siempre son el único problema. Las personas que se enferman o tienen que cuidar a un ser querido enfermo pueden ver sus ingresos reducirse debido al tiempo que faltan al trabajo. De hecho, más de una de cada siete bancarrotas médicas se debe a la enfermedad de un niño.
A través de encuestas, los investigadores han identificado a personas que enfrentan deudas médicas. Las respuestas de estos estadounidenses revelan las situaciones financieras y médicas que tienen más probabilidades de provocar graves tensiones financieras.
El 62.1% de los que se declararon en quiebra mencionaron las facturas médicas o la pérdida de ingresos debido a una enfermedad o al cuidado de otros, como la razón de su quiebra (American Journal of Medicine, 2009).
El 14.6% de las bancarrotas médicas se debieron a la enfermedad de un niño (American Journal of Medicine, 2009).
Entre los que tienen problemas con las facturas médicas, el 10% dice que tienen facturas tan bajas como de $500 o menos (Kaiser Family Foundation / New York Times, 2016).
Una encuesta reciente identificó los servicios médicos específicos que llevaron a deudas médicas. Entre los servicios informados que dieron lugar a problemas con las facturas médicas, los hallazgos fueron:
Visitas al médico: 65%
Exámenes de diagnóstico: 65%
Visitas a la sala de emergencias: 61%
Servicios ambulatorios: 49%
Tarifas de laboratorio: 64%
Costos de medicamentos recetados: 52%
Atención en un asilo de ancianos o atención a largo plazo: 4%
Cuidado dental: 41%
Atención médica infantil: 25%
Hospitalización individual a corto plazo: 66%
Fuente: Kaiser Family Foundation / New York Times, 2016
En otro estudio se hicieron preguntas similares sobre las causas de las deudas médicas.
El 48% de las personas que experimentaron bancarrota médica mencionaron las facturas del hospital como su mayor gasto (American Journal of Medicine, 2009).
El 18.6% de las personas que experimentaron bancarrota médica mencionaron los medicamentos recetados como su mayor gasto (American Journal of Medicine, 2009).
El 15.1% de las personas que experimentaron bancarrota médica mencionaron las facturas del médico como su mayor gasto (American Journal of Medicine, 2009).
El 4.1% de las personas que experimentaron bancarrota médica mencionaron las primas del seguro médico como su mayor gasto (American Journal of Medicine, 2009).
Los gastos médicos de bolsillo promediaron $17,943 para las familias en bancarrota médica (American Journal of Medicine, 2009).
Estadísticas de costos médicos
El problema de las deudas médicas está estrechamente relacionado con los costos médicos. Estados Unidos gasta más en atención médica que países similares, y el peso de este costo trasciende la economía estadounidense, lo que requiere pagos masivos del sector público, el sector privado y las personas.
La carga de este costo significa que los gobiernos tienen menos para gastar en educación y en mejoras de infraestructura. Significa que las empresas tienen menos para gastar en investigación y desarrollo. Significa que los hogares estadounidenses tienen menos para gastar en ropa y alimentos.
Y la carga está creciendo. Estados Unidos gasta ahora más de $10,000 por persona por año en atención médica, en comparación con menos de $5,000 por persona por año en el 2009.
Estados Unidos gasta 3.5 billones de dólares al año en atención médica (National Health Expenditure Data, 2017).
Estados Unidos gasta $10,739 por persona en atención médica por año (National Health Expenditure Data, 2017).
El gasto en atención médica representa el 17.9% del Producto Interno Bruto (PIB) de EE. UU. (National Health Expenditure Data, 2017).
Los estadounidenses gastan $1.18 billones de dólares al año en seguros médicos privados (National Health Expenditure Data, 2017).
Los estadounidenses gastan $365.5 mil millones por año en gastos médicos personales (National Health Expenditure Data, 2017).
Los estadounidenses gastan $1.14 billones de dólares al año en gastos de hospitales (National Health Expenditure Data, 2017).
El gasto en seguros médicos privados representa el 34% del gasto total en atención médica de EE. UU. (National Health Expenditure Data, 2017).
El gasto de bolsillo representa el 10% del gasto total en atención médica de EE. UU. (National Health Expenditure Data, 2017).
Los estadounidenses gastan $694,3 mil millones por año en servicios médicos y clínicos (National Health Expenditure Data, 2017).
Los estadounidenses gastan $333.4 mil millones al año en medicamentos recetados (National Health Expenditure Data, 2017).
Los hogares representan el 28% del gasto total en atención médica (National Health Expenditure Data, 2017).
Las empresas privadas representan el 19.9% del gasto en atención médica (National Health Expenditure Data, 2017).
En promedio, el gasto en atención médica para un estadounidense de 65 años de edad o más es de $19,098 por año (National Health Expenditure Data, 2014).
En promedio, el gasto en atención médica para un estadounidense en edad laboral (18-64) es de $7,153 por año (National Health Expenditure Data, 2014).
En promedio, el gasto en atención médica para un niño estadounidense (0-18) es de $3,749 por año (National Health Expenditure Data, 2014).
En promedio, el gasto en atención médica para mujeres en EE.UU. es de $8,811 por año (National Health Expenditure Data, 2014).
En promedio, el gasto en atención médica para hombres en EE.UU. es de $7,272 por año (National Health Expenditure Data, 2014).
El gasto de Medicare representa el 17.1% del presupuesto federal de EE. UU. (California Health Care Foundation, 2019).
El gasto de Medicaid representa el 9.5% del presupuesto federal de EE. UU. (California Health Care Foundation, 2019).
El costo del seguro médico
La mayoría de las personas dependen del seguro médico para subsidiar sus gastos médicos, pero el costo de la cobertura sigue aumentando.
El deducible promedio es de $4,544. Esto significa que se espera que los pacientes asegurados paguen casi $5,000 de su bolsillo antes de que el seguro cubra los gastos médicos o los medicamentos recetados (Kaiser Family Foundation, 2019).
La prima promedio aumentó un 4% para individuos y un 5% para familias en 2019. En contexto, los salarios de los trabajadores solo aumentaron 3.4% y la inflación aumentó 2% (Kaiser Family Foundation, 2019).
¿Cómo se utilizan los costos de atención médica?
Un estudio reciente identificó qué servicios médicos representan la mayor parte del gasto médico en EE. UU. Aquí está el gasto anual para tratar las siguientes condiciones en EE.UU.:
Atención de rutina, signos y síntomas: $289.9 mil millones
Enfermedades del sistema circulatorio: $259.2 mil millones
Enfermedades del sistema musculoesquelético: $219.8 mil millones
Enfermedades del sistema respiratorio: $176.5 mil millones
Enfermedades del sistema endocrino: $168.7 mil millones
Enfermedades del sistema nervioso: $159.5 mil millones
Enfermedades mentales: $109.6 mil millones
Tratamientos relacionados con el embarazo: $50.5 mil millones
Fuente: California Health Care Foundation, 2019
El 33% del gasto en atención médica de EE. UU. va hacia la atención hospitalaria (California Health Care Foundation, 2019).
El 20% del gasto en atención médica de EE. UU. va hacia servicios médicos y clínicos (California Health Care Foundation, 2019).
El 10% del gasto en atención médica de EE. UU. va hacia medicamentos recetados (California Health Care Foundation, 2019).
¿Quién paga los costos médicos de EE. UU.?
El peso de los altos costos de la medicina estadounidense recae casi por igual en los gobiernos, las personas y las empresas. Según California Health Care Foundation (2019):
El gobierno federal paga el 28% del total de los gastos en atención médica de EE. UU. (California Health Care Foundation, 2019).
Los individuos y las familias pagan el 28% del total de gastos en atención médica de EE. UU. (California Health Care Foundation, 2019).
Las empresas privadas pagan el 20% del total de los gastos en atención médica de EE. UU. (California Health Care Foundation, 2019).
Los gobiernos estatales y locales pagan el 17% del total de los gastos en atención médica de EE. UU. (California Health Care Foundation, 2019).
Otras organizaciones privadas, como las organizaciones sin fines de lucro, pagan el 7% del total de los gastos en atención médica de EE. UU. (California Health Care Foundation, 2019).
En promedio, el 37% del gasto total en atención médica de un hogar va hacia los gastos de bolsillo (California Health Care Foundation, 2019).
En promedio, el 28% del gasto total en atención médica de un hogar va hacia su porción del seguro médico patrocinado por el empleador (California Health Care Foundation, 2019).
En promedio, el 17% del gasto total en atención médica de un hogar va hacia apoyar a Medicare a través del impuesto sobre la nómina (California Health Care Foundation, 2019).
El gasto total en seguros médicos privados en EE. UU. es de $1.2 billones de dólares (California Health Care Foundation, 2019).
El 45% de la cantidad total gastada en seguros médicos privados está cubierto por empresas privadas (California Health Care Foundation, 2019).
El gobierno cubre el 23% de la cantidad total gastada en seguros médicos privados (principalmente, como contribuciones a planes médicos patrocinados por el empleador) (California Health Care Foundation, 2019).
El total de gasto de bolsillo per cápita en EE. UU. ha aumentado de $91 en 1967 a $1,124 en 2017 (California Health Care Foundation, 2019).
Un estudio reciente mostró cómo se distribuye el gasto entre los estadounidenses de diferentes edades:
Estadounidenses de 85 años de edad o más: representan el 2% de la población y el 8% del gasto en atención médica. El promedio de gasto anual para una persona en este grupo de edad es de $32,411.
Estadounidenses de 65 a 84 años de edad: representan el 12% de la población y el 26% del gasto en atención médica. El promedio de gasto anual para una persona en este grupo de edad es de $16,872.
Estadounidenses de 45 a 64 años de edad: representan el 26% de la población y el 33% del gasto en atención médica. El promedio de gasto anual para una persona en este grupo de edad es de $9,513.
Estadounidenses de 19 a 44 años de edad: representan el 35% de la población y el 21% del gasto en atención médica. El promedio de gasto anual para una persona en este grupo de edad es de $4.458.
Estadounidenses de 18 años de edad o menos: representan el 25% de la población y el 12% del gasto en atención médica. El promedio de gasto anual para una persona en este grupo de edad es de $3,352.
Fuente: California Health Care Foundation, 2019
Comparación de los costos de atención médica de EE. UU. con otros países
Los estadounidenses pueden estar sufriendo niveles más altos de deudas médicas debido, en parte, al alto costo de la atención médica en EE. UU. Las personas en países con costos de atención médica más bajos no son tan susceptibles a las deudas médicas y a la bancarrota médica.
Pero esto no se debe a que todo sea menos costoso en países con costos médicos más bajos. Los investigadores han identificado países con niveles de riqueza similares a los de Estados Unidos y han descubierto que los costos de la atención médica en Estados Unidos son mucho más altos que cualquier discrepancia en la riqueza.
Por ejemplo, el gasto total en atención médica per cápita es un 84.8% más alto en EE. UU. que en Canadá. Las siguientes estadísticas muestran cuánto más pagan los estadounidenses por procedimientos médicos comunes que las personas de otros países.
El costo promedio de la estadía hospitalaria por día en EE.UU. es de $5,220. El costo promedio de estadía hospitalaria por día en Australia es de $765 (Kaiser Family Foundation, 2018).
El costo promedio de una cirugía de bypass cardíaco en EE.UU. es de $78,318. El costo promedio de una cirugía de bypass cardíaco en el Reino Unido es de $24,059 (Kaiser Family Foundation, 2018).
Los médicos estadounidenses realizan 322 cesáreas por cada 1,000 nacimientos vivos. El promedio entre países igualmente ricos es de 264 cesáreas por cada 1,000 nacimientos vivos (Kaiser Family Foundation, 2018).
El precio promedio de un parto normal en EE.UU. es de $10,808. El precio promedio de un parto normal en Australia es de $5,312 (Kaiser Family Foundation, 2018).
El precio promedio de una cesárea en EE. UU. es de $16,106. El precio promedio de una cesárea en Australia es de $7,901 (Kaiser Family Foundation, 2018).
El precio promedio de una resonancia magnética (MRI) en EE.UU. es de $1,119. El precio promedio de una resonancia magnética en Australia es de $215 (Kaiser Family Foundation, 2018).
El precio promedio de una apendicectomía en EE.UU. es de $15,930. El precio promedio de una apendicectomía en el Reino Unido es de $8,009 (Kaiser Family Foundation, 2018).
El precio promedio de un reemplazo de cadera en EE.UU. es de $29,067. El precio promedio de un reemplazo de cadera en el Reino Unido es de $16,335 (Kaiser Family Foundation, 2018).
El precio promedio de Humira, un medicamento que se usa para el tratamiento de la artritis, es aproximadamente un 96% más alto en Estados Unidos que en el Reino Unido (Kaiser Family Foundation, 2018).
El costo promedio de una tomografía computarizada (CT Scan) en EE.UU. ($896) es ocho veces más alto que en Canadá ($97) (Kaiser Family Foundation, 2018).
Un estudio de Health Affairs de 2011 comparó el gasto en atención médica entre países y encontró que el gasto en atención médica per cápita de EE.UU. es significativamente mayor que el de países similares.
El gasto en atención médica per cápita en EE.UU. es:
de un 141% más que en Reino Unido
de un 125% más alto que en Australia
de un 104% que en Francia
de un 102% más alto que en Alemania
Fuente: Health Affairs, 2011
Otros hallazgos del estudio incluyen:
El 30.8% del gasto de atención médica per cápita de EE.UU. se destina a la atención ambulatoria. El ingreso anual promedio de un médico de atención primaria de EE.UU. es de $186,582 (Health Affairs, 2011).
En promedio, un médico de atención primaria de EE.UU. gana $61,478 más al año que un médico de atención primaria en Canadá (Health Affairs, 2011).
El ingreso anual promedio de un cirujano ortopédico de EE.UU. es de $442,450 (Health Affairs, 2011).
En promedio, un cirujano ortopédico de EE.UU. gana $233,816 más al año que un cirujano ortopédico en Canadá (Health Affairs, 2011).
Los costos médicos seguirán creciendo
Los altos costos médicos son causados por problemas sistémicos en la industria de la atención médica. Hasta que se aborden estos problemas, los costos médicos seguirán aumentando.
Se pronostica que el gasto en la atención médica alcance los $6 billones para 2027 (California Health Care Foundation, 2019).
Se espera que el gasto en la atención médica aumente a una tasa promedio del 5.5% anual (California Health Care Foundation, 2019).
Se pronostica que el gasto en la atención médica alcance el 19.4% del PIB en el 2027 (California Health Care Foundation, 2019).
El gasto en la atención médica para las personas con Medicare fue de $12,347 en el 2017 y se espera que alcance los $19,546 en el 2027 (California Health Care Foundation, 2019).
El gasto en la atención médica para las personas con Medicaid fue de $8,013 en el 2017 y se espera que alcance los $12,029 para el 2027 (California Health Care Foundation, 2019).
El gasto en la atención médica para las personas con planes de atención médica patrocinados por los empleadores fue de $5,942 en el 2017 y se espera que alcance los $9,137 en el 2027 (California Health Care Foundation, 2019).
Se espera que el gasto en la atención médica de las personas con planes médicos aumente aproximadamente un 50% en los próximos 10 años (California Health Care Foundation, 2019).
Animamos a los periodistas, investigadores, estudiantes y otros a compartir estas estadísticas. Las deudas médicas y los altos costos que las ocasionan pueden destruir las finanzas. Según los expertos, los costos seguirán aumentando, exponiendo cada vez a más estadounidenses al riesgo de endeudarse. Todos tenemos un papel que desempeñar para demostrar la gravedad de este problema.
Fuentes:
Nota: las fuentes de información externa en este artículo están disponibles solo en inglés.
Medical Bankruptcy in the United States, 2007: Results of a National Study, The American Journal of Medicine
Kaiser Family Foundation/New York Times Medical Bills Survey, Kaiser Family Foundation
Cost-Sharing for Plans Offered in the Federal Marketplace, 2014-2020, Kaiser Family Foundation
2019 Employer Health Benefits Survey, Kaiser Family Foundation
Higher Fees Paid To US Physicians Drive Higher Spending For Physician Services Compared To Other Countries, Health Affairs
How do healthcare prices and use in the U.S. compare to other countries?, Peterson-Kaiser Health System Tracker
How does cost affect access to care?, Peterson-Kaiser Health System Tracker
California Health Care Almanac, California Health Care Foundation
National Health Expenditure Fact Sheet, National Health Expenditure Data
National Health Expenditure Historical Data, National Health Expenditure Data
Consumer credit reports: A study of medical and non-medical collections, Consumer Financial Protection Bureau
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